Financiële planning: Een routeplanner voor de toekomst

Bij de term financiële planning denkt u misschien aan geld en cijfers. Dat klopt ook, maar het gaat om zoveel meer. Het draait ook om uw persoonlijke doelen en behoeften, zoals een zorgeloze pensioenperiode, of het financieel kunnen ondersteunen van uw kinderen bij de aankoop van een woning. Een financieel plan geeft inzicht in alle huidige en toekomstige inkomens- en vermogensonderdelen. Het houdt ook rekening met verschillende scenario's en mogelijke risico's, zoals onverwachte levensgebeurtenissen.
Met een goed financieel plan heeft u grip op de toekomst. U ziet direct wat er goed geregeld is en wat aandacht nodig heeft. En daarmee geeft het u inzicht, overzicht én financiële rust. 

 

Wanneer schakelt u een financieel planner in? 

Een financiële planning kan u op veel vlakken helpen. Maar het maken van een goede financiële planning is complex en vereist inzicht in zowel uw huidige financiële situatie als uw toekomstige doelen en behoeften. Een financieel planner beschikt over de juiste expertise en kan u helpen. In welke gevallen is het verstandig om een financieel planner in te schakelen?

• U heeft mogelijk al vermogen opgebouwd in uw onderneming, privé, in een pensioenregeling of in onroerend goed. U wil graag weten wat daar de waarde in de toekomst van is, en welk onderdeel u op welk moment inzet.
• U werkt toe naar een bedrijfsoverdracht en u wil weten wat de opbrengst moet zijn om het leven te leiden zoals u dat graag wil. 
• U wilt uw bedrijf overdragen aan uw kinderen, en u wil weten wat u zelf nodig heeft om eventueel een deel fiscaal interessant te kunnen schenken aan uw kinderen en zelf niets tekort te komen. 

 

Zo gaan we te werk

Bij het maken van een financieel plan kijken we altijd naar uw persoonlijke situatie. Om ervoor te zorgen dat ieder belangrijk aspect van uw financiële situatie en doelen wordt meegenomen, gaan we altijd op dezelfde manier te werk. We lichten de verschillende stappen hieronder kort toe.  

 

Doelen bepalen

Voordat we beginnen met het opstellen van een financiële planning, is het belangrijk om uw doelen vast te stellen. Wat is bijvoorbeeld uw gewenste jaarlijkse budget en welke incidentele uitgaven verwacht u? Zijn er plannen voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van de woning? Op welke leeftijd wenst u te stoppen met werken?

 

Huidige situatie inventariseren

Het financieel plan geeft u inzicht in en overzicht over uw financiële situatie. Zowel uw inkomens- als vermogenspositie, en de verwachte ontwikkeling hiervan, wordt hierin weergegeven.  Om dit grondig en correct te kunnen doen, is het essentieel om uw huidige financiële situatie goed te inventariseren. Uw inkomsten, uitgaven, schulden en bezittingen brengen we in beeld. Deze gegevens brengen we met elkaar in verband waarbij we uw privésituatie en de gegevens van uw onderneming met elkaar verweven.

 

Ontwikkelingen analyseren

Hierna volgt een analyse van de ontwikkelingen. Wat zijn de verwachtingen en de risico’s en hoe kunnen we de situatie optimaliseren? Wat vindt u echt belangrijk? Dat staat voorop en daarbij kijken we hoe we dat financieel het beste kunnen inrichten. Ook houden we daarbij direct rekening met de fiscale aspecten en wordt alles netto doorgerekend. 

 

Verschillende scenario’s in beeld brengen

Na het analyseren kunnen we ook kijken naar verschillende scenario’s. Wat als u eerder wil stoppen met werken? Wat als u de kinderen geld wil lenen? Wat als u plotseling ziek wordt of arbeidsongeschikt raakt? Door de gevolgen van verschillende scenario’s in beeld te brengen, zijn we beter voorbereid en kunnen we daarop anticiperen. Een persoonlijk financieel plan is daarmee een solide basis voor het nemen van weloverwogen financiële beslissingen, ongeacht wat het leven brengt en hoe de toekomst eruitziet. 

 

Voor iedereen die financiële zekerheid wil

Een financiële planning is niet alleen voor de vermogenden of voor degenen die dicht bij het bereiken van het pensioen zijn. Het is een belangrijk hulpmiddel voor iedereen die financiële zekerheid wil en wil weten of en hoe de persoonlijke financiële doelen en wensen gerealiseerd kunnen worden. In welke ondernemersfase u zich ook bevindt.

Het maken van een financiële planning is een dynamisch proces. Uw persoonlijke situatie kan veranderen, maar ook bijvoorbeeld wetgeving, waardoor de uitgangspunten en/of doelstellingen tussentijds moeten worden bijgesteld. Als uw wensen veranderen, u dichter bij uw doel komt of er fiscale wijzigingen zijn, dan kunnen we steeds het opgestelde financiële plan actualiseren en bijstellen waar nodig. 

 

De voordelen van een financieel plan op een rijtje

Een financieel plan:

• geeft financiële rust;
• helpt bij het organiseren van inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden; 
• geeft richting in het bepalen van de route om uw doelen en dromen te kunnen realiseren; 
• kan op een later moment bijgesteld worden als u een andere route wil of moet nemen;
• geeft goed inzicht in de mogelijkheden voor vermogensoverdracht zodat u eventueel uw kinderen bij leven financieel kunt ondersteunen; 
• creëert inzicht in de gevolgen van overlijden om de zaken goed te kunnen regelen voor de nabestaanden.

 

Meer weten?

Benieuwd wat wij voor u kunnen betekenen? We denken graag met u mee. Neem voor meer informatie of een vrijblijvend oriënterend gesprek contact op met onze financieel planner.